Un análisis de ATTOM Data Solutions encontró que el prestatario estadounidense promedio que recibe un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) ahorrará un promedio de $ 446 al año gracias a la reducción de la prima del seguro hipotecario que entrará en vigor más adelante mes.
Sobre la base de un precio de venta medio de 2016 de 185.000 dólares para hogares con un préstamo de FHA, un pago mensual de la casa - incluyendo el seguro de propiedad y los impuestos sobre la propiedad - a la actual prima de seguro anual FHA de 85 puntos básicos sería $ 1,205. Después de que el recorte propuesto de la prima de seguro de FHA de 25 puntos básicos traiga la prima anual de seguro a 60 puntos básicos, el pago mensual en la misma casa sería $ 1,168 - una diferencia de más de $ 37 al mes, $ 446 al año, $ 2,232 más de cinco Años y $ 4,463 más de 10 años.
Un total de 13 condados verá un ahorro promedio anual de $ 1,000 o más. Entre 444 condados con una población de por lo menos 100.000 y suficientes datos de precios de viviendas para las ventas que utilizan préstamos de la FHA, aquellos con el mayor ahorro anual potencial resultante de la reducción de la prima sería:
Condado de Santa Clara (San José), California ($ 1,448)
Condado de Honolulu, Hawai ($ 1,399)
Condado de Maui, Hawai ($ 1,276)
Condado de Alameda, California ($ 1,267)
Condado de Santa Cruz, California ($ 1,253)
Los condados con los menores ahorros anuales potenciales resultantes de la reducción de la prima serían:
Condado de Bay, Michigan ($ 193)
Condado de Saginaw, Mich. ($ 205)
Condado de Trumbull (Youngstown), Ohio ($ 213)
Condado de Rock Island, Illinois ($ 238)
Condado de Peoria, Illinois ($ 241)
"El último recorte de la FHA hace dos años ayudó a desencadenar un salto relativamente corto en las ventas de viviendas a los compradores de la FHA, que suelen ser compradores de vivienda por primera vez sin ahorrar para un pago inicial", dice Daren Blomquist, vicepresidente senior de ATTOM Data Soluciones.
"Los precios de los hogares respaldados por los préstamos de la FHA también se aceleraron más alto a raíz de ese último recorte de primas, aunque ese recorte de primas se produjo simultáneamente con una caída en las tasas hipotecarias, un escenario que es menos probable esta vez", agrega Blomquist.
Las tasas de ejecución hipotecaria en los préstamos respaldados por la FHA han históricamente tendencia más alta que las tasas de ejecución hipotecaria en otros préstamos. Los datos de ATTOM Data Solutions muestran que el 1,07 por ciento de todos los préstamos de la FHA estaban activamente en alguna etapa de ejecución hipotecaria al final de 2016, casi el doble de la tasa de ejecución hipotecaria de 0,54 por ciento en todos los otros préstamos. La elevada tasa de ejecución hipotecaria sobre los préstamos respaldados por la FHA se ha mantenido bastante consistente históricamente, pero la brecha se ha reducido y se ha ampliado un poco dependiendo de la cosecha de préstamos.
© 2017 Florida Realtors
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